تعرف على أنواع بطاقات الائتمان وخاصة الإسلامية داخل دولة الإمارات، والفرق بينها، وما هو أفضل بنك يقدم أسهل الإجراءات وأفضل المزايا والخصومات.

أنواع بطاقات الائتمان الإسلامية داخل الإمارات وكيف تختار الأنسب لك؟

قبل اختيار أنسب بطاقة ائتمان إسلامية في الإمارات، نستعرض أولًا في إيجاز أنواع البطاقات المصرفية بشكل عام والفرق بين كل منهم، من حيث طريقة الدفع والاستخدام.

النوع الأول، بطاقات السحب المباشر، وتعرف بالإنجليزية "Debit Cards" ديبت كارد، وفيها يتم خصم قيمة المشتريات مباشرة من الحساب المصرفي لحاملها.

النوع الثاني، بطاقات الائتمان، وتعرف بالإنجليزية "Credit Cards" كريدت كارد، ومنها الإسلامي والتقليدي. تكمن الفروقات بينهما في أن الأولى تعتمد آليات تمويل متوافقة مع الشريعة، بينما تعتمد الأخيرة على رصيد دين، مع إمكانية سداد كل منهما لاحقًا على أقساط، أو دفعة واحدة.

النوع الثالث، البطاقات المصرفية مسبقة الدفع، بالإنجليزية "Prepaid Cards" بريبيد كارد، ويتم شحنها برصيد معين، وبدون الحاجة لفتح حساب بنكي في معظم الحالات، ليتم السحب من الرصيد بشكل مباشر حتى النفاذ، ومن ثم يلزم تعبئتها مرة أخرى.

النوع الأخير، البطاقات الافتراضية، وتعرف بـ "Virtual Cards" وهي بطاقات رقمية يتم استخدامها في عمليات الدفع الإلكتروني.

آلية عمل بطاقات الائتمان الإسلامية

تعتمد بطاقات الائتمان الإسلامية في الإمارات، كما في العديد من الدول، على نظام تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية. وهي تختلف عن البطاقات الائتمانية التقليدية في عدم فرض الفائدة الربوية، حيث تُستبدل بواحدة من الآليات التالية:

1. التورق

وفق هذا النظام، يمنح البنك للعميل سيولة تمويلية على بطاقة الائتمان، ولتجنب إشكالية الوقوع في الفوائد الربوية، يلجأ البنك في المرحلة الأولى إلى شراء سلعة ما من السوق، وفي المرحلة الثانية، يقوم ببيعها للعميل على أقساط لكن بسعر أعلى من الذي اشتراها به، في المرحلة الثالثة، يوكل العميل البنك - بعد أن دخلت السلعة في حوزته، أي العميل - ليبيعها لطرف ثالث، ويتسلم العميل صاحب البطاقة النقود الناتجة عن عملية البيع التي قام بها البنك في شكل تمويل، مع التزامه بسداد الأقساط المتفق عليها مع البنك ابتداءً في المرحلة الثانية.

2. الإجارة

تُعتبر الإجارة إحدى البدائل الشرعية للبطاقات الائتمانية التقليدية، حيث يتم تأجير البطاقة لحاملها مقابل رسوم ثابتة تُدفع دوريًا خلال فترة محددة. تبقى هذه الرسوم مستمرة ما لم يتم سداد المستحقات. وفي حال التأخر عن السداد، قد يتم فرض غرامة، لكن يتم توجيهها للأعمال الخيرية بدلاً من تحقيق ربح للبنك.

3. المرابحة

في هذا النموذج، يشتري البنك السلعة نيابة عن العميل ثم يبيعها له بسعر أعلى، متضمنًا هامش ربح متفق عليه مسبقًا. يتم السداد وفق جدول زمني محدد، دون فرض أي غرامات في حال التأخير، مما يجعله متوافقًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.

بطاقة الائتمان الإسلامية الأنسب لك داخل الإمارات

توفر العديد من البنوك الإسلامية والتقليدية بطاقات ائتمان إسلامية متوافقة مع الشريعة، منها بنك أبوظبي الأول الإسلامي وبنك دبي الإسلامي ومصرف أبو ظبي الإسلامي والعديد من الجهات الأخرى.

يعتمد اختيارك للبطاقة المناسبة على نمط حياتك وإنفاقك، وطبيعة احتياجاتك، ومدى توافق شروط الحصول عليها، والمزايا الممنوحة لحاملها.

ويعتبر بنك أبو ظبي الأول الإسلامي واحدًا من أبرز المصارف الإسلامية داخل الإمارات الّتي توفر بطاقات ائتمانية إسلامية متنوعة تلبي كافة الاهتمامات، بمزايا رائعة، خصومات هائلة، واسترداد نقدي أعلى. نذكر منها:

بطاقة ضيف الاتحاد إنفينيت الائتمانية الإسلامية

تُعدُّ هذه البطاقة أفضل بطاقة سفر صممت لعشاق السفر، ومن تفرض عليهم طبيعة أعمالهم التنقل بشكل دائم. تهدي حامليها أميالًا إضافية تصل إلى سبعة أميال ونصف، بالإضافة إلى مزايا أخرى، على رأسها الدخول المجاني إلى صالات المطارات في جميع أنحاء العالم، والمزيد!

بطاقة إماراتي الائتمانية من أبوظبي الأول الإسلامي 

بطاقة مميزة مصممة خصيصًا للمواطنين الإماراتيين. توفر مزايا حصرية مثل الاسترداد النقدي، الحماية على المشتريات، خطط التقسيط والسداد المرن بدون فوائد، وخدمات السيارات الفاخرة والمساعدة على الطريق وتأمين السفر ودخول صالات المطارات، مجانًا!

بطاقات الاسترداد النقدي الائتمانية من أبوظبي الأول الإسلامي

تُعدُّ بطاقات الاسترداد النقدي الائتمانية من أبوظبي الأول الإسلامي من أفضل بطاقة كاش باك تمنح لحامليها 5% استرداد نقدي على مشتريات السوبر ماركت من المتاجر، والتسوق عبر الإنترنت بدون حد أدنى للإنفاق، مع إمكانية الحصول على 5% استرداد نقدي على الوقود والمطاعم، %3 استرداد نقدي على الإنفاق الدولي، بالإضافة إلى دخول مجاني إلى صالات المطارات في جميع أنحاء العالم وبدون حد أقصى.

بالإضافة إلى بطاقات أخرى يصدرها البنك، مثل بطاقة ضيف الاتحاد سيجنتشر الائتمانية الإسلامية وغيرها الكثير.

وفي الختام، تحديد البطاقة الائتمانية الإسلامية الأنسب لك متوقف بشكل أساسي على طبيعة اهتماماتك وأسلوب إنفاقك، مع الأخذ في الاعتبار الشروط الأساسية التي ترسمها الجهات المصدرة للبطاقة، كالحد الأدني للراتب، ومدى ملائمتها لطبيعة إنفاقك، وغيره، والتي يسهل الاطلاع عليها من خلال موقع البنك الرسمي لكل بطاقة.